Hospitalisatieverzekering: waarom het ziekenfonds nooit volstaat

Ja, in de meeste gevallen. De verplichte ziekteverzekering (RIZIV) betaalt een deel van de zorg terug volgens geconventioneerde tarieven, maar dekt de supplementen voor een eenpersoonskamer niet (vaak € 100 tot 300 per dag), en ook niet de ereloonsupplementen van niet-geconventioneerde artsen (die de kostprijs van een ingreep kunnen verdubbelen of verdrievoudigen). De hospitalisatieverzekering dicht precies die blinde vlekken.

Drie posten springen eruit: (1) het supplement voor een eenpersoonskamer, aangerekend naargelang het ziekenhuis, doorgaans € 50 tot 250 per dag; (2) de ereloonsupplementen van niet-geconventioneerde artsen, die voor eenpersoonskamers zonder plafond kunnen worden aangerekend; (3) bepaalde geneesmiddelen, materiaal en ambulante kosten die het RIZIV niet terugbetaalt. Hospitalisatiecontracten dekken die drie posten binnen vastgelegde plafonds.

Ja, dat is zelfs een essentiële dekking. Standaardcontracten dekken de ambulante zorg die verband houdt met de opname gedurende 1 maand vóór de opname en 3 tot 6 maanden na het ontslag: raadplegingen, onderzoeken, geneesmiddelen, postoperatieve kinesitherapie. Die dekking is cruciaal bij zware aandoeningen (kanker, cardiologie, orthopedie).

Nee, in tegenstelling tot het gewaarborgd inkomen en de BA beroep. De premie van een individuele hospitalisatieverzekering die een zelfstandige als natuurlijk persoon afsluit, is niet aftrekbaar als beroepskost. Betaalt uw BV de premie voor u als bedrijfsleider, dan is dat een belastbaar voordeel van alle aard (VAA) in de personenbelasting: het economische voordeel verdwijnt in de meeste gevallen.

Een formule alleen dekt enkel de zelfstandige. Een formule koppel voegt de partner toe (gehuwd of wettelijk samenwonend). Een gezinsformule omvat de kinderen ten laste. Kinderen kunnen vaak gedekt blijven tot 25 jaar als ze verder studeren. De premies stijgen evenredig, maar kinderen genieten doorgaans een verminderd tarief (vaak 50% van het tarief voor volwassenen).

De Belgische wet van 20 juli 2007 beschermt de verzekerde: als u na meer dan een jaar van hospitalisatieverzekeraar verandert, moet de nieuwe verzekeraar u aanvaarden zonder medische vragenlijst en zonder nieuwe uitsluitingen, op voorwaarde dat uw dekking niet onderbroken is geweest. Die overdraagbaarheid is fundamenteel: ze voorkomt dat u vastzit bij een verzekeraar van wie de tarieven ontsporen.

De beste contracten bevatten een waarborg « ernstige ziekten » die ambulante behandelingen (chemotherapie, radiotherapie, immunotherapie) terugbetaalt zonder dat een opname nodig is. Die dekking wordt cruciaal, omdat steeds meer zware behandelingen ambulant worden gegeven. Controleer de lijst van gedekte aandoeningen en de jaarlijkse plafonds.

Ja, de meeste contracten leggen een wachttijd van 3 tot 6 maanden op voor geplande opnames (behalve bij een ongeval, dat meteen gedekt is). Vooraf bestaande aandoeningen worden de eerste jaren vaak uitgesloten, soms zelfs blijvend. Lees de sectie uitsluitingen in de algemene voorwaarden vóór u tekent.