Notre philosophie : transparence avant produit
Avant tout produit, la pédagogie. Notre conviction : la meilleure souscription est celle où le client comprend exactement ce qu'il signe — pourquoi ce contrat, à quel coût total sur 20 ans, dans quels cas il paiera, dans quels cas il ne paiera pas. Cette pédagogie est fournie en amont, gratuitement, via le site et l'audit initial.
Concrètement : jamais de signature au premier rendez-vous. Vous recevez systématiquement un écrit chiffré que vous pouvez relire, comparer, challenger — y compris auprès d'un confrère ou de votre comptable — avant toute décision. Nous préférons perdre une mission qu'imposer un contrat mal compris.
Audit gratuit (30 min)
Le premier contact est gratuit, en visioconférence ou téléphone, d'une durée de 30 minutes. Objectif : cartographier votre situation pour qualifier vos enjeux financiers — pas vendre un produit. À la fin du rendez-vous, vous savez si nous pouvons vous aider, et sur quels axes prioritaires.
Les sujets cartographiés
- Statut et revenu : indépendant principal/complémentaire, personne physique ou société, revenu net imposable des 3 dernières années.
- Contrats existants : PLCI, EIP, CPTI, épargne-pension, revenu garanti, hospitalisation — qui, quel montant, quels frais.
- Projet de retraite : âge cible, niveau de vie souhaité, capital pension actuel projeté.
- Risques non couverts : revenu garanti, RC pro, hospi — fréquemment sous-estimés au démarrage de l'activité.
Simulation chiffrée écrite
Sous 7 à 10 jours après l'audit, vous recevez un document écrit (PDF de 6 à 12 pages selon la complexité) avec les recommandations chiffrées classées par effet de levier fiscal annuel. Pas de jargon, pas de tableaux opaques — chaque recommandation porte son chiffre, sa source légale, et les hypothèses de calcul.
Ce que contient la simulation
- Plafonds maximisables : PLCI ordinaire/sociale au plafond, EIP sous règle 80 %, CPTI calibrée, épargne-pension 3e pilier.
- Économie fiscale annuelle projetée (IPP marginal + cotisations sociales) — chiffre net dans votre poche.
- Comparatif compagnies sur les contrats retenus (frais, rendement net 10 ans, garanties complémentaires).
- Sortie projetée : capital constitué à 65 ans, fiscalité applicable (10 % rente fictive + INAMI 3,55 % + solidarité).
- Calendrier opérationnel de mise en place (souscription, versements, suivi annuel).
Vous disposez d'autant de temps que nécessaire pour relire et questionner. Une séance de questions-réponses (1h max, gratuite) est offerte pour clarifier les points qui le nécessitent.
Souscription multi-compagnies & suivi annuel
Quand vous validez la simulation, le cabinet pilote la souscription auprès de la compagnie retenue : préparation des documents, transmission à l'assureur, suivi jusqu'à émission de la police. Vous restez signataire — nous gérons l'opérationnel.
Le suivi annuel inclus (jamais facturé)
Une fois par an (idéalement au mois d'octobre, avant la régularisation INASTI de novembre), nous proposons un rendez-vous d'1 heure pour :
- Revoir les plafonds PLCI/EIP/CPTI à la hausse en fonction de votre revenu N-1.
- Ajuster les versements (modulation, augmentation, exceptionnellement réduction).
- Vérifier que la règle des 80 % reste respectée pour vos contrats EIP / CPTI.
- Signaler toute opportunité fiscale (changement législatif, nouveau produit plus performant, optimisation du couple PLCI/CPTI).
- Récupérer et transmettre les attestations fiscales 281.50 à votre comptable pour la déclaration IPP.
Cabinet vs compagnie directe vs comparateur en ligne
Trois façons d'aborder votre pension complémentaire ou votre protection. Le comparatif est sans détour — chacune a ses cas d'usage.
| Critère | Cabinet courtage | Compagnie en direct | Comparateur en ligne |
|---|---|---|---|
| Coût pour le client | 0 € (commission compagnie) | 0 € (idem) | 0 € en façade, lead revendu |
| Comparaison multi-compagnies | Oui (7+ partenaires) | Non (1 marque) | Partiel (2-4 partenaires) |
| Conseil personnalisé écrit | Oui — signé courtier FSMA | Limité au produit maison | Aucun (algorithme) |
| Suivi annuel inclus | Oui (1h / an) | Variable selon agent | Aucun |
| Défense en cas de sinistre | Oui — courtier représente le client | Compagnie = juge et partie | Hors périmètre |
| Confidentialité des données | Aucune revente | Restreinte à la compagnie | Lead souvent revendu |
Nos engagements éditoriaux et de conseil
Quatre engagements écrits, vérifiables, qui structurent toute mission au cabinet. Aucun ne souffre d'exception.
- Sources publiques uniquement — FSMA, INASTI, SPF Finances, Moniteur belge, BCE, Banque Nationale. Pas de « selon une source proche du dossier ».
- Datage explicite — chaque chiffre porte sa source et sa date. Les taux changent chaque année ; un contenu sans date n'a aucune valeur.
- Relecture humaine sur tout chiffre — la production éditoriale utilise des agents IA pour la mise en forme et la veille, mais aucun calcul fiscal n'est publié sans validation par un courtier inscrit FSMA.
- Aucune commission n'influence le conseil — les contrats sont comparés sur 4 critères chiffrés (rendement net, frais, garanties, flexibilité). La commission de distribution n'entre dans aucun comparatif.
Sources
- FSMA — Guide pratique — devoir de diligence du courtier en assurances. Consulter(Source officielle, 2025-09, accédé le 2026-05-02)
- FSMA — Loi du 4 avril 2014 relative aux assurances. Consulter(Source officielle, 2014-04-04, accédé le 2026-05-02)
- Moniteur belge — AR du 18 juin 2014 — règles de conduite des intermédiaires d'assurance. Consulter(Source officielle, 2014-06-18, accédé le 2026-05-02)
- INASTI / RSVZ — Calendrier de régularisation des cotisations sociales indépendants. Consulter(Source officielle, 2026-01, accédé le 2026-05-02)